What's Personal Finance Definition - Full Guide to Personal Finance

What is Personal Finance?

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What's Personal Finance

पर्सनल फाइनेंस एक ऐसा शब्द है जो आपके पैसे के प्रबंधन के साथ-साथ बचत और निवेश को भी कवर करता है। इसमें बजट, बैंकिंग, बीमा, बंधक, निवेश, सेवानिवृत्ति योजना, और कर और संपत्ति योजना शामिल है। यह शब्द अक्सर पूरे उद्योग को संदर्भित करता है जो व्यक्तियों और परिवारों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और उन्हें वित्तीय और निवेश के अवसरों के बारे में सलाह देता है।

Guide to Personal Finance

व्यक्तिगत वित्त व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के बारे में है, चाहे वह अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त हो, सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हो, या आपके बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत कर रहा हो। यह सब आपकी आय, व्यय, रहने की आवश्यकताओं और व्यक्तिगत लक्ष्यों और इच्छाओं पर निर्भर करता है - और आपकी वित्तीय बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने के लिए एक योजना के साथ आना। अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आर्थिक रूप से साक्षर होना महत्वपूर्ण है, ताकि आप अच्छी और बुरी सलाह में अंतर कर सकें और स्मार्ट निर्णय ले सकें।

Ten Personal Finance Strategies

दस व्यक्तिगत वित्त रणनीतियाँ:

जितनी जल्दी आप वित्तीय योजना बनाना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा, लेकिन अपने और अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता देने के लिए वित्तीय लक्ष्य बनाने में कभी देर नहीं करनी चाहिए। व्यक्तिगत वित्त के लिए सर्वोत्तम अभ्यास और सुझाव यहां दिए गए हैं।

1. Devise a Budget

अपने साधनों के भीतर रहने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए एक बजट आवश्यक है। 50/30/20 बजट पद्धति एक महान रूपरेखा प्रदान करती है। यह इस तरह टूट जाता है:

आपके टेक-होम वेतन या शुद्ध आय का पचास प्रतिशत (करों के बाद, यानी) किराए, उपयोगिताओं, किराने का सामान और परिवहन जैसे रहने के लिए आवश्यक है।
तीस प्रतिशत विवेकाधीन खर्चों के लिए आवंटित किया जाता है, जैसे बाहर खाने और कपड़ों की खरीदारी। यहां दान-पुण्य भी किया जा सकता है।
बीस प्रतिशत भविष्य की ओर जाता है - कर्ज चुकाना और सेवानिवृत्ति और आपात स्थितियों के लिए बचत करना।

स्मार्टफोन के लिए व्यक्तिगत बजट ऐप की बढ़ती संख्या के कारण पैसे का प्रबंधन करना कभी आसान नहीं रहा, जो आपके हाथ की हथेली में दिन-प्रतिदिन के वित्त को रखता है। यहाँ सिर्फ दो उदाहरण हैं:

YNAB (यू नीड ए बजट के लिए एक संक्षिप्त नाम) आपको अपने खर्च को ट्रैक और समायोजित करने में मदद करता है ताकि आप अपने द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर पर नियंत्रण कर सकें।
टकसाल नकदी प्रवाह, बजट, क्रेडिट कार्ड, बिल और निवेश ट्रैकिंग सभी को एक ही स्थान से सुव्यवस्थित करता है। जैसे ही जानकारी आती है यह आपके वित्तीय डेटा को स्वचालित रूप से अपडेट और वर्गीकृत करता है, इसलिए आप हमेशा जानते हैं कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। ऐप कस्टम टिप्स और सलाह भी देगा।

2. Create an Emergency Fund

यह सुनिश्चित करने के लिए "खुद को पहले भुगतान करें" महत्वपूर्ण है कि अप्रत्याशित खर्चों के लिए पैसा अलग रखा जाए, जैसे कि चिकित्सा बिल, एक बड़ी कार की मरम्मत, दिन-प्रतिदिन के खर्च यदि आप बंद हो जाते हैं, और बहुत कुछ। तीन से छह महीने का जीवन-यापन खर्च आदर्श सुरक्षा जाल है। वित्तीय विशेषज्ञ आम तौर पर हर महीने प्रत्येक पेचेक का 20% दूर रखने की सलाह देते हैं। एक बार जब आप अपना आपातकालीन कोष भर लेते हैं, तो रुकें नहीं। मासिक 20% को अन्य वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति निधि या घर पर डाउन पेमेंट के लिए फ़नल करना जारी रखें।

3. limit loan

यह काफी आसान लगता है: कर्ज को हाथ से निकलने से रोकने के लिए, अपनी कमाई से ज्यादा खर्च न करें। बेशक, ज्यादातर लोगों को समय-समय पर उधार लेना पड़ता है, और कभी-कभी कर्ज में जाना फायदेमंद हो सकता है-उदाहरण के लिए, अगर यह संपत्ति प्राप्त करने की ओर ले जाता है। घर खरीदने के लिए गिरवी रखना एक ऐसा ही मामला हो सकता है। फिर भी, पट्टे पर देना कभी-कभी एकमुश्त खरीदने की तुलना में अधिक किफायती हो सकता है, चाहे आप संपत्ति किराए पर ले रहे हों, कार किराए पर ले रहे हों, या यहां तक कि कंप्यूटर सॉफ़्टवेयर की सदस्यता प्राप्त कर रहे हों।

4. use credit cards wisely

क्रेडिट कार्ड प्रमुख ऋण जाल हो सकते हैं, लेकिन समकालीन दुनिया में इसका स्वामित्व नहीं होना अवास्तविक है। इसके अलावा, उनके पास चीजें खरीदने से परे एप्लिकेशन हैं। वे न केवल आपकी क्रेडिट रेटिंग स्थापित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं बल्कि खर्च को ट्रैक करने का एक शानदार तरीका भी हैं, जो एक बड़ी बजट सहायता हो सकती है।

क्रेडिट को केवल सही ढंग से प्रबंधित करने की आवश्यकता है, जिसका अर्थ है कि आपको हर महीने अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करना चाहिए, या कम से कम अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को न्यूनतम रखना चाहिए (अर्थात, अपने खाते की शेष राशि को अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कम रखें)। इन दिनों प्रदान किए जाने वाले असाधारण पुरस्कार प्रोत्साहनों (जैसे कैश बैक) को देखते हुए, जितना संभव हो उतनी खरीदारी चार्ज करना समझ में आता है-यदि आप अपने बिलों का पूरा भुगतान कर सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण: हर कीमत पर क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करने से बचें, और हमेशा समय पर बिलों का भुगतान करें। अपने क्रेडिट स्कोर को बर्बाद करने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है बिलों का लगातार देर से भुगतान करना - या इससे भी बदतर, मिस भुगतान (टिप पांच देखें)।

डेबिट कार्ड का उपयोग करना, जो सीधे आपके बैंक खाते से पैसा लेता है, यह सुनिश्चित करने का एक और तरीका है कि आप ब्याज के साथ एक विस्तारित अवधि में संचित छोटी खरीदारी के लिए भुगतान नहीं करेंगे।

5. monitor your credit score

क्रेडिट कार्ड मुख्य साधन हैं जिसके माध्यम से आपका क्रेडिट स्कोर बनाया और बनाए रखा जाता है, इसलिए क्रेडिट खर्च देखना आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी के साथ-साथ चलता है। यदि आप कभी भी पट्टा, बंधक, या किसी अन्य प्रकार का वित्तपोषण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको एक ठोस क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता होगी। विभिन्न प्रकार के क्रेडिट स्कोर उपलब्ध हैं, लेकिन सबसे लोकप्रिय एक FICO स्कोर है।

आपके FICO स्कोर को निर्धारित करने वाले कारकों में शामिल हैं:4

भुगतान इतिहास (35%)
बकाया राशि (30%)
क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
क्रेडिट मिक्स (10%)
नया क्रेडिट (10%)

FICO स्कोर की गणना 300 से 850 तक की जाती है। यहां बताया गया है कि आपके क्रेडिट का मूल्यांकन कैसे किया जाता है:4

असाधारण: 800 से 850
बहुत अच्छा: 740 से 799
अच्छा: 670 से 739
मेला: 580 से 669
बहुत खराब: 300 से 579

बिलों का भुगतान करने के लिए, जहां संभव हो, डायरेक्ट डेबिटिंग सेट करें (ताकि आप कभी भी भुगतान न चूकें) और रिपोर्टिंग एजेंसियों की सदस्यता लें जो नियमित क्रेडिट स्कोर अपडेट प्रदान करती हैं। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करके, आप गलतियों या धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने और उन्हें दूर करने में सक्षम होंगे। संघीय कानून आपको "बिग थ्री" प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की अनुमति देता है।

रिपोर्ट सीधे प्रत्येक एजेंसी से प्राप्त की जा सकती है, या आप बिग थ्री द्वारा प्रायोजित एक संघ द्वारा अधिकृत साइट, वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट डॉट कॉम पर साइन अप कर सकते हैं। आप क्रेडिट कर्म, क्रेडिट तिल, या वॉलेटहब जैसी साइटों से एक निःशुल्क क्रेडिट स्कोर भी प्राप्त कर सकते हैं। .789 कुछ क्रेडिट कार्ड प्रदाता, जैसे कि कैपिटल वन, ग्राहकों को मानार्थ, नियमित क्रेडिट स्कोर अपडेट प्रदान करेंगे, लेकिन यह आपका FICO स्कोर नहीं हो सकता है। उपरोक्त सभी आपके VantageScore की पेशकश करते हैं।

6. consider your family

अपनी संपत्ति में संपत्ति की रक्षा के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि जब आप मरते हैं तो आपकी इच्छाओं का पालन किया जाता है, सुनिश्चित करें कि आप एक वसीयत बनाते हैं और-अपनी आवश्यकताओं के आधार पर-संभवतः एक या अधिक ट्रस्ट स्थापित करते हैं। आपको बीमा पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है: ऑटो, घर, जीवन, विकलांगता, और दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी)। समय-समय पर अपनी पॉलिसी की भी समीक्षा करें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह जीवन के प्रमुख पड़ावों के माध्यम से आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करती है।

अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों में एक जीवित इच्छा और अटॉर्नी की स्वास्थ्य सेवा शामिल है। हालांकि ये सभी दस्तावेज सीधे तौर पर आपको प्रभावित नहीं करते हैं, लेकिन जब आप बीमार पड़ते हैं या अन्यथा अक्षम हो जाते हैं तो ये सभी आपके परिजनों का काफी समय और खर्च बचा सकते हैं।

और जब आपके बच्चे छोटे हैं, तो उन्हें पैसे के मूल्य के बारे में सिखाने के लिए समय निकालें और कैसे बचाएं, निवेश करें और बुद्धिमानी से खर्च करें।

7. pay off student loans

स्नातकों के लिए असंख्य ऋण चुकौती योजनाएं और भुगतान में कमी की रणनीतियां उपलब्ध हैं। यदि आप उच्च ब्याज दर के साथ फंस गए हैं, तो मूलधन का तेजी से भुगतान करना समझ में आता है। दूसरी ओर, पुनर्भुगतान को कम करना (उदाहरण के लिए, केवल ब्याज के लिए) आय को कहीं और निवेश करने के लिए मुक्त कर सकता है या युवा होने पर सेवानिवृत्ति बचत में डाल सकता है, जब आपके घोंसले के अंडे को चक्रवृद्धि ब्याज से अधिकतम लाभ मिलेगा (टिप आठ देखें) . यदि उधारकर्ता ऑटो पे में नामांकन करता है तो कुछ निजी और संघीय ऋण दर में कमी के लिए भी पात्र हैं। 1213 जाँच के लायक लचीले संघीय पुनर्भुगतान कार्यक्रमों में शामिल हैं:

क्रमिक पुनर्भुगतान—10 वर्षों में मासिक भुगतान को उत्तरोत्तर बढ़ाता है
विस्तारित पुनर्भुगतान—ऋण को 25 वर्ष तक की अवधि में बढ़ाता है
आय-चालित पुनर्भुगतान—भुगतान को आपकी आय के 10% से 20% तक सीमित करता है (आपकी आय और परिवार के आकार के आधार पर)

8. plan for retirement

सेवानिवृत्ति जीवन भर दूर की तरह लग सकता है, लेकिन यह आपकी अपेक्षा से बहुत जल्दी आता है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि अधिकांश लोगों को सेवानिवृत्ति में अपने वर्तमान वेतन के लगभग 80% की आवश्यकता होगी। 14 आप जितनी छोटी शुरुआत करेंगे, सलाहकारों को चक्रवृद्धि ब्याज का जादू कहने से आपको उतना ही अधिक लाभ होगा - समय के साथ छोटी राशि कैसे बढ़ती है।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अब पैसा अलग करना न केवल इसे लंबी अवधि में बढ़ने की अनुमति देता है, बल्कि आपके वर्तमान आयकर को भी कम कर सकता है यदि धन को कर-सुविधा वाली योजना में रखा जाता है, जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए), 401 (के) ), या एक 403 (बी)। यदि आपका नियोक्ता 401 (के) या 403 (बी) योजना प्रदान करता है, तो तुरंत इसमें भुगतान करना शुरू करें, खासकर यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है। ऐसा न करके आप मुफ्त पैसे दे रहे हैं। रोथ 401 (के) और पारंपरिक 401 (के) के बीच अंतर जानने के लिए समय निकालें यदि आपकी कंपनी दोनों की पेशकश करती है।

निवेश सेवानिवृत्ति की योजना का केवल एक हिस्सा है। अन्य रणनीतियों में सामाजिक सुरक्षा लाभ (जो अधिकांश लोगों के लिए स्मार्ट है) प्राप्त करने से पहले यथासंभव लंबे समय तक प्रतीक्षा करना और एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को स्थायी जीवन में परिवर्तित करना शामिल है।

9. maximize tax breaks

अत्यधिक जटिल टैक्स कोड के कारण, कई व्यक्ति हर साल टेबल पर बैठे हुए सैकड़ों या हजारों डॉलर छोड़ देते हैं। अपनी कर बचत को अधिकतम करके, आप उस धन को मुक्त कर देंगे जो आपके पिछले ऋणों को कम करने, वर्तमान का आनंद लेने और भविष्य की योजनाओं में निवेश किया जा सकता है।

आपको हर साल सभी संभावित टैक्स कटौतियों और टैक्स क्रेडिट के लिए रसीदों की बचत और ट्रैकिंग व्यय शुरू करने की आवश्यकता है। कई कार्यालय आपूर्ति स्टोर सहायक "कर आयोजकों" को बेचते हैं जिनकी मुख्य श्रेणियां पहले से ही लेबल हैं। आपके संगठित होने के बाद, आप प्रत्येक कर कटौती और उपलब्ध क्रेडिट का लाभ उठाने के साथ-साथ आवश्यक होने पर दोनों के बीच निर्णय लेने पर ध्यान केंद्रित करना चाहेंगे। संक्षेप में, एक कर कटौती उस आय की मात्रा को कम करती है जिस पर आप पर कर लगाया जाता है, जबकि एक कर क्रेडिट वास्तव में आपके द्वारा देय कर की राशि को कम करता है। इसका मतलब है कि $1,000 का टैक्स क्रेडिट आपको $1,000 की कटौती से कहीं अधिक बचाएगा।

10. give yourself a break

बजट बनाना और योजना बनाना अभावों से भरा हुआ लग सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अभी और फिर खुद को पुरस्कृत करते हैं। चाहे वह छुट्टी हो, खरीदारी हो, या शहर में कभी-कभार रात हो, आपको अपने श्रम के फल का आनंद लेने की आवश्यकता है। ऐसा करने से आपको उस वित्तीय स्वतंत्रता का स्वाद मिलता है जिसके लिए आप इतनी मेहनत कर रहे हैं।

अंतिम लेकिन कम से कम, जरूरत पड़ने पर प्रतिनिधि बनाना न भूलें। भले ही आप अपने स्वयं के करों को करने या अलग-अलग शेयरों के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त सक्षम हों, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। एक ब्रोकरेज में एक खाता स्थापित करना और एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) या एक वित्तीय योजनाकार पर कुछ सौ डॉलर खर्च करना - कम से कम एक बार - अपनी योजना को शुरू करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

Personal Finance Principles

एक बार जब आप कुछ मौलिक प्रक्रियाएं स्थापित कर लेते हैं, तो आप दर्शन के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं। अपने वित्त को सही रास्ते पर लाने की कुंजी कौशल का एक नया सेट सीखना नहीं है। बल्कि, यह समझने के बारे में है कि व्यवसाय और आपके करियर में सफलता में योगदान करने वाले सिद्धांत व्यक्तिगत धन प्रबंधन में भी काम करते हैं। तीन प्रमुख सिद्धांत प्राथमिकता, मूल्यांकन और संयम हैं।

    प्राथमिकता- इसका मतलब है कि आप अपने वित्त को देखने में सक्षम हैं, यह पता लगा सकते हैं कि धन किस प्रकार बहता रहता है, और सुनिश्चित करें कि आप उन प्रयासों पर केंद्रित रहें।
    आकलन—यह प्रमुख कौशल है जो पेशेवरों को खुद को बहुत पतला होने से रोकता है। महत्वाकांक्षी व्यक्तियों के पास हमेशा अन्य तरीकों के बारे में विचारों की एक सूची होती है कि वे इसे बड़ा हिट कर सकते हैं, चाहे वह एक साइड बिजनेस हो या एक निवेश विचार। जबकि फ़्लायर लेने के लिए बिल्कुल जगह और समय है, अपने वित्त को एक व्यवसाय की तरह चलाने का अर्थ है पीछे हटना और किसी भी नए उद्यम की संभावित लागतों और लाभों का ईमानदारी से आकलन करना।
    संयम—यह सफल व्यवसाय प्रबंधन का अंतिम बड़ा चित्र कौशल है जिसे व्यक्तिगत वित्त पर लागू किया जाना चाहिए। समय-समय पर, वित्तीय योजनाकार सफल लोगों के साथ बैठते हैं, जो किसी भी तरह से वे जितना खर्च करते हैं उससे अधिक खर्च करने का प्रबंधन करते हैं। अगर आप सालाना 2,75,000 डॉलर खर्च करते हैं, तो सालाना 250,000 डॉलर कमाने से आपको कोई खास फायदा नहीं होगा। जब तक आप अपनी मासिक बचत या ऋण में कमी के लक्ष्यों को पूरा नहीं कर लेते, तब तक गैर-धन-निर्माण परिसंपत्तियों पर खर्च को रोकना सीखना निवल मूल्य के निर्माण में महत्वपूर्ण है।

Learn about personal finance

कुछ स्कूल आपके पैसे के प्रबंधन में पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि हममें से अधिकांश को अपनी व्यक्तिगत वित्त शिक्षा अपने माता-पिता से प्राप्त करने की आवश्यकता होगी (यदि हम भाग्यशाली हैं) या इसे स्वयं उठाएं। सौभाग्य से, आपको इसे बेहतर तरीके से प्रबंधित करने का तरीका जानने के लिए अधिक पैसा खर्च करने की आवश्यकता नहीं है। आप मुफ्त ऑनलाइन और पुस्तकालय की किताबों में वह सब कुछ सीख सकते हैं जो आपको जानना चाहिए। लगभग सभी मीडिया प्रकाशन नियमित रूप से व्यक्तिगत वित्त सलाह भी देते हैं।

Online Blog

व्यक्तिगत वित्त के बारे में सीखना शुरू करने का एक शानदार तरीका व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग पढ़ना है। व्यक्तिगत वित्त लेखों में आपको मिलने वाली सामान्य सलाह के बजाय, आप सीखेंगे कि वास्तविक लोग किन चुनौतियों का सामना कर रहे हैं और वे उन चुनौतियों का समाधान कैसे कर रहे हैं।

मिस्टर मनी मस्टैच के पास ऐसे सैकड़ों पोस्ट हैं, जो चूहे की दौड़ से बचने और अपरंपरागत जीवन शैली विकल्पों को अपनाकर बहुत जल्दी रिटायर होने के बारे में अपरिवर्तनीय अंतर्दृष्टि से भरे हुए हैं। 15 सेंटसाई आपको पहले व्यक्ति खातों के माध्यम से असंख्य वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने में मदद करता है। 16 मिलियन माइल सीक्रेट्स और द पॉइंट्स प्रत्येक व्यक्ति आपको क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों का उपयोग करके खुदरा मूल्य के एक अंश के लिए यात्रा करना सिखाता है। 1718 ये साइटें अक्सर अन्य ब्लॉगों से लिंक होती हैं, इसलिए जैसे-जैसे आप पढ़ेंगे आपको और साइटें मिलेंगी।

बेशक, हम इस श्रेणी में अपने ही सींग को टटोलने में मदद नहीं कर सकते। इन्वेस्टोपेडिया मुफ्त व्यक्तिगत वित्त शिक्षा का खजाना प्रदान करता है। आप बजट बनाने, घर खरीदने, और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने पर हमारे विशेष अनुभागों से शुरू कर सकते हैं - या हमारे व्यक्तिगत वित्त अनुभाग में हजारों अन्य लेख। और हमारे साप्ताहिक पॉडकास्ट "द इन्वेस्टोपेडिया एक्सप्रेस विद कालेब सिल्वर" को सुनना न भूलें और इन्वेस्टोपेडिया न्यूज़लेटर्स के लिए साइन अप करें।

In The Library

यदि आपके पास पहले से कोई पुस्तकालय कार्ड नहीं है, तो आपको पुस्तकालय कार्ड प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत रूप से अपनी पुस्तकालय में जाने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन उसके बाद, आप घर से बाहर निकले बिना व्यक्तिगत वित्त ऑडियोबुक और ई-पुस्तकें ऑनलाइन देख सकते हैं। निम्नलिखित में से कुछ बेस्ट सेलर आपके स्थानीय पुस्तकालय से उपलब्ध हो सकते हैं: आई विल टीच यू टू बी रिच, द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर, योर मनी या योर लाइफ, और रिच डैड पुअर डैड। पर्सनल फाइनेंस क्लासिक्स जैसे पर्सनल फाइनेंस फॉर डमीज, द टोटल मनी मेकओवर, द लिटिल बुक ऑफ कॉमन सेंस इनवेस्टिंग, और थिंक एंड ग्रो रिच भी ऑडियोबुक के रूप में उपलब्ध हैं।

free online classes

यदि आप पाठों और क्विज़ की संरचना का आनंद लेते हैं, तो इन निःशुल्क डिजिटल व्यक्तिगत वित्त पाठ्यक्रमों में से किसी एक को आज़माएँ:

मॉर्निंगस्टार इन्वेस्टिंग क्लासरूम शुरुआती और अनुभवी निवेशकों को स्टॉक, फंड, बॉन्ड और पोर्टफोलियो के बारे में जानने के लिए एक जगह प्रदान करता है। आपको मिलने वाले कुछ पाठ्यक्रमों में "स्टॉक बनाम अन्य निवेश," "म्यूचुअल फंड में निवेश के तरीके," "अपनी संपत्ति मिश्रण का निर्धारण," और "सरकारी बांड का परिचय" शामिल हैं। प्रत्येक पाठ्यक्रम में लगभग 10 मिनट लगते हैं और उसके बाद एक प्रश्नोत्तरी होती है जिससे आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप पाठ को समझ गए हैं।19
एडएक्स हार्वर्ड यूनिवर्सिटी और मैसाचुसेट्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी द्वारा बनाया गया एक ऑनलाइन लर्निंग प्लेटफॉर्म है। 20 यह व्यक्तिगत वित्त को कवर करने वाले कम से कम तीन पाठ्यक्रम प्रदान करता है: बर्कले में कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय से "पैसे कैसे बचाएं: स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेना", "व्यक्तिगत" पर्ड्यू विश्वविद्यालय से वित्त" और मिशिगन विश्वविद्यालय से "सभी के लिए वित्त: निर्णय लेने के लिए स्मार्ट उपकरण"। ये पाठ्यक्रम आपको चीजें सिखाएंगे जैसे कि क्रेडिट कैसे काम करता है, आप किस प्रकार का बीमा लेना चाहते हैं, अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम कैसे करें, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें, और पैसे का समय मूल्य क्या है.|

"एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाना" पर्ड्यू विश्वविद्यालय का एक ऑनलाइन पाठ्यक्रम है। यह 10 मुख्य मॉड्यूल में टूट गया है, और प्रत्येक में सामाजिक सुरक्षा, 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं और आईआरए जैसे विषयों पर चार से छह उप-मॉड्यूल हैं। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के बारे में जानेंगे, इस बारे में सोचें कि आप किस प्रकार की सेवानिवृत्ति जीवनशैली चाहते हैं, और अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

"पर्सनल फाइनेंस" मिसौरी स्टेट यूनिवर्सिटी से आईट्यून्स के माध्यम से एक मुफ्त ऑनलाइन वीडियो कोर्स है। यह बुनियादी पाठ्यक्रम उन शुरुआती लोगों के लिए अच्छा है जो व्यक्तिगत वित्तीय विवरणों और बजट के बारे में सीखना चाहते हैं, उपभोक्ता ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें, और कारों और आवास के बारे में निर्णय कैसे लें।25

Podcast

व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट यह सीखने का एक शानदार तरीका है कि यदि आपके पास खाली समय कम है तो अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करें। जब आप सुबह तैयार हो रहे हों, व्यायाम कर रहे हों, काम पर गाड़ी चला रहे हों, काम चला रहे हों या बिस्तर की तैयारी कर रहे हों, तो आप आर्थिक रूप से अधिक सुरक्षित होने के बारे में विशेषज्ञ सलाह सुन सकते हैं। "द इन्वेस्टोपेडिया एक्सप्रेस विथ कालेब सिल्वर" के अलावा, आपको ये मूल्यवान मिल सकते हैं:

"द डेव रैमसे शो" एक कॉल-इन प्रोग्राम है जिसे आप अपने पसंदीदा पॉडकास्ट ऐप के माध्यम से कभी भी सुन सकते हैं। आप उन वित्तीय समस्याओं के बारे में जानेंगे जिनका वास्तविक लोग सामना कर रहे हैं और कैसे एक करोड़पति जो एक बार टूट गया था, उन्हें हल करने की सिफारिश करता है।

"फ्रीकोनॉमिक्स रेडियो" और एनपीआर का "प्लैनेट मनी" दोनों वास्तविक दुनिया की घटनाओं की व्याख्या करने के लिए इसका उपयोग करके अर्थशास्त्र को दिलचस्प बनाते हैं जैसे कि "हम कैसे स्वादिष्ट, गंदे सेब से सेब तक पहुंचे जो वास्तव में स्वादिष्ट स्वाद लेते हैं," वेल्स फारगो नकली-खाता घोटाला, और क्या हमें अभी भी नकदी का उपयोग करना चाहिए।

अमेरिकन पब्लिक मीडिया का "मार्केटप्लेस" यह समझने में मदद करता है कि व्यापार जगत और अर्थव्यवस्था में क्या हो रहा है।29
"सो मनी विद फ़ार्नोश तोराबी" सफल व्यापारिक लोगों, विशेषज्ञ सलाह और श्रोताओं के व्यक्तिगत वित्त प्रश्नों के साथ साक्षात्कार को जोड़ती है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऐसे संसाधन खोजें जो आपकी सीखने की शैली के लिए काम करें और जो आपको दिलचस्प और आकर्षक लगे। यदि कोई ब्लॉग, पुस्तक, पाठ्यक्रम, या पॉडकास्ट नीरस या समझने में कठिन है, तब तक प्रयास करते रहें जब तक कि आपको कुछ ऐसा न मिल जाए जो क्लिक करता हो।

मूल बातें सीखने के बाद शिक्षा बंद नहीं होनी चाहिए। अर्थव्यवस्था में बदलाव होता है, और नए वित्तीय उपकरण—जैसे कि पहले बताए गए बजट ऐप—हमेशा विकसित किए जा रहे हैं। उन संसाधनों को खोजें जिनका आप आनंद लेते हैं और भरोसा करते हैं, और अपने धन कौशल को अभी से सेवानिवृत्ति तक और उसके बाद भी परिष्कृत करते रहें।
चीजें जो कक्षाएं आपको नहीं सिखा सकतीं hai|

व्यक्तिगत वित्त शिक्षा उपभोक्ताओं के लिए एक अच्छा विचार है, विशेष रूप से शुरुआत करने वाले लोगों के लिए, जिन्हें निवेश की मूल बातें या क्रेडिट प्रबंधन सीखने की आवश्यकता है। हालाँकि, बुनियादी अवधारणाओं को समझना राजकोषीय अर्थों के लिए एक गारंटीकृत मार्ग नहीं है। मानव स्वभाव अक्सर एक संपूर्ण क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने या पर्याप्त सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे बनाने के उद्देश्य से सर्वोत्तम इरादों को पटरी से उतार सकता है। ये तीन प्रमुख चरित्र लक्षण आपको ट्रैक पर रहने में मदद कर सकते हैं:

Dicipline

व्यक्तिगत वित्त के सबसे महत्वपूर्ण सिद्धांतों में से एक व्यवस्थित बचत है। मान लें कि आपकी शुद्ध कमाई $60,000 प्रति वर्ष है और आपके मासिक जीवन व्यय-आवास, भोजन, परिवहन, और इसी तरह की राशि-राशि $ 3,200 प्रति माह है। मासिक वेतन में आपके शेष $1,800 के आसपास बनाने के विकल्प हैं। आदर्श रूप से, पहला कदम एक आपातकालीन निधि या शायद एक कर-लाभकारी स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) स्थापित करना है - एक के लिए पात्र होने के लिए, आपका स्वास्थ्य बीमा एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) होना चाहिए - बाहर से मिलने के लिए -पॉकेट चिकित्सा खर्च। मान लें कि आपके मित्र सप्ताह में कई बार बाहर जाना पसंद करते हैं, आपके अतिरिक्त पैसे को खाकर। खर्च करने के बजाय बचत करने के लिए आवश्यक अनुशासन की कमी आपको सकल आय के 10% से 15% तक की बचत करने से रोक सकती है जिसे अल्पकालिक जरूरतों के लिए मुद्रा बाजार खाते में जमा किया जा सकता था।

फिर, एक बार जब आपके पास आपकी आपातकालीन स्थिति हो, तो निवेश अनुशासन होता है; यह केवल संस्थागत धन प्रबंधकों के लिए नहीं है जो स्टॉक खरीद और बेचकर अपना जीवन यापन करते हैं। औसत निवेशक के लिए अच्छा होगा कि वह मुनाफा कमाने का लक्ष्य निर्धारित करे और उसका पालन करे। एक उदाहरण के रूप में, कल्पना करें कि आपने फरवरी 2016 में Apple Inc. का स्टॉक $93 में खरीदा था और जब यह 110 डॉलर को पार कर गया था, तो इसे बेचने की कसम खाई थी, जैसा कि दो महीने बाद हुआ था। काश, जब यह हो गया, तो आपने उस व्रत को तोड़ दिया और स्टॉक पर बने रहे। यह वापस नीचे चला गया, और आपने जुलाई 2016 में $ 97 पर स्थिति से बाहर निकलना समाप्त कर दिया, प्रति शेयर $ 13 का लाभ और दूसरे निवेश से लाभ के संभावित अवसर को छोड़ दिया।

Sense of Time

कॉलेज के तीन साल बाद, आपने आपातकालीन निधि की स्थापना की है, और यह खुद को पुरस्कृत करने का समय है। एक जेट स्की की कीमत 3,000 डॉलर है। ग्रोथ शेयरों में निवेश एक और साल इंतजार कर सकता है, आपको लगता है; निवेश पोर्टफोलियो लॉन्च करने के लिए बहुत समय है, है ना? हालांकि, एक साल के लिए निवेश बंद करने के महत्वपूर्ण परिणाम हो सकते हैं। व्यक्तिगत वॉटरक्राफ्ट खरीदने की अवसर लागत को पैसे के उपरोक्त समय मूल्य के माध्यम से चित्रित किया जा सकता है। जेट स्की को खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए 3,000 डॉलर की राशि 7% ब्याज पर 40 वर्षों में लगभग $49,000 की राशि होगी, एक उचित औसत वार्षिक रिटर्न

What's a Smart Way to Set a Budget?

विचार करने का एक तरीका 50/30/20 बजट नियम है। आपकी आय का पचास प्रतिशत आवश्यक जीवन व्ययों-किराया/बंधक, भोजन, उपयोगिताओं, और इसी तरह के खर्चों में जाना चाहिए। एक और 30 प्रतिशत विवेकाधीन खर्च की ओर जाना चाहिए, जैसे रेस्तरां भोजन और कपड़ों की खरीदारी। और अंतिम 20% को कर्ज चुकाने और अपनी भविष्य की सेवानिवृत्ति में निवेश करने की ओर जाना चाहिए।